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教你如何循序渐进买保险

2019-11-19 08:38:34 分类:保险知识    

  成功商业人士黄总,40岁,私营企业主,年收入近千万,家里两个孩子,太太是家庭主妇。保险公司有幸接触到李某,谈到人是最重要的核心资产,黄总非常认同。最终通过公司的核保调查,黄总承保了7940万保额人身保障,后来太太也顺利承保2170万人身保障。

  很多人会说,为了让孩子有个幸福的未来,会在买保险时优先考虑孩子。但我们往往忽略了创造财富的自己。在资金短缺,无法一步到位买到足额保险时,最应该给谁买保险呢?最容易忽视的,往往是平时最顺理成章的、最熟视无睹的。那么,在制订家庭保障规划时,我们要考虑哪些方面的问题呢?

  一、影响未来收入的自身风险

  1、安全风险

  当安全风险万一不幸发生的时候,也就是人身出现意外事故时,我们必然面临比较严重的情况,比如身体受到严重的伤害,身体的残障,甚至失去生命。意外这件事,虽然概率不大,但不怕一万就怕万一,谁也控制不了。

  2、健康风险

  健康风险则是另外一个不可控,发生概率较高的事情。小到感冒发烧阑尾炎需要暂停工作短暂住院治疗,大到发生严重疾病导致丧失劳动能力收入终止。

图片来源:摄图网

  二、分步完善保险配置的方式

  1、买足退休前的收入

  如果我们现在手头资金充裕,能够一次就建立完善的家庭保障配置,这是最理想的方式,解除后顾之忧。因为时间不等人,疾病和风险的发生也无法预测,并且随着年龄的增长和身体状况逐渐走下坡路,未来的投保费用和难度都会增加,甚至被拒保。

  2、双十定律

  在没办法一次性买足未来退休前收入总额时,我们可以参考双十定律,也就是用10%-30%的年收入买到未来十年的收入保障。用较少的钱,建立起相对完善的家庭保障,减少拼搏过程中的后顾之忧。

  3、投保底线

  如果实在是资金紧张的情况下,最少也需要买到未来五年的收入保障,确保万一不幸发生大病,后面五年的收入损失能够通过保险得到补充。

  4、确定家人的保额

  在家庭保障的方案设计上,确定完家庭经济支柱的保障后,就要考虑家庭其他成员的保障设计了。对于小孩,因为每家保险公司都有规定小孩的投保最高总额度,因此给孩子投保足额的保障即刻。

  总而言之,循序渐进购买保险的方式首先是买保障就要买足未来的收入,然后是通过一个公式可以简单地计算出您的家庭需要多少保障,最后告诉大家如何循序渐进地逐步完善家庭保障计划。

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